[摘要] 【省钱绝招！公积金贷款与商业贷款怎么搭省钱，公积金贷款误区】对于普通社会大众而言，无论房价有多么平民，想要全款买房也不是人人可以做到的，加上现在创业潮在各个城市暗流涌动，更多的人选择付首付买房，剩余资金用来进行 。那么在购买首套房时，如何选择贷款方式对于许多人来说，并不是一件十分明白的事情。
【省钱绝招！公积金贷款与商业贷款怎么搭省钱，公积金贷款误区】对于普通社会大众而言，无论房价有多么平民，想要全款买房也不是人人可以做到的，加上现在创业潮在各个城市暗流涌动，更多的人选择付首付买房，剩余资金用来进行 。那么在购买首套房时，如何选择贷款方式对于许多人来说，并不是一件十分明白的事情。接下来，小编就给您分析一下公积金贷款与商业贷款怎么搭省钱，公积金贷款误区？
首套房用商业银行贷款，中年期压力相对较小
方式一：首套房价值50万元用商贷：首付四成，贷款20年。需首付20万元，贷款30万元，每月还款1850元，贷款本息计44万元，即共计约64万元。
第二套房价值70万元用公积金：首付30万元，贷款40万元20年，每月还款2500元，贷款本息计61万元，即共计约91万元。
说法：某银行房贷顾问认为：“目前银行7折利率与公积金贷款利率差别不大，首套房建议还是使用商业贷款，毕竟使用公积金贷款的话，如果想再次使用，必须要贷款全部还完。”对于国企白领，收入高而且稳定，首付即便是四成压力也不是很大，该房贷顾问建议选择在一些有着7折利率优惠的小银行选择贷款，那样还贷压力也不大。
“首付压力大，还贷压力小”这就是该顾问给的建议。如果房子只有100平方，完全符合二套房使用住房公积金贷款的条件。所以，以后如果再想购买一套改善型住房，完全可以使用公积金贷款，而没有必要现在用公积金贷款以后再用商业贷款来面临利率上浮10%的局面。
首套房贷用公积金，年轻时压力相对较小
方式二：首套房价值50万元用公积金：首付两成，贷款20年。首付10万元，贷款40万元，每月还款2500元，贷款本息44万元，即共计约54万元。第二套房价值70万元用商贷：首付30万元，贷款40万元20年，每月还款3000元，贷款本息计72万元，即共计约102万元。
说法：对于刚刚参加工作不久的年轻人来说，手上积蓄有限。假如夫妻两人积蓄20万元左右，首套房首付四成就是20万元，还要花10万元左右来装修。“不要把压力都放在现在。”一业内人士就指出，年轻人应该尽量降低购房成本，不然生活压力会太大。
该人士还认为，“现在正处于一个职业上升期，即便以后有小孩需要购买改善型住房，也是多年以后。而那时也步入了一个事业高峰期，即便利率上浮10%的二套房贷压力也相对要小一些。”虽然目前公积金贷款对于二套房有所收紧，但是针对首套房依然是保持优惠，首付两成，高可贷40万，长可贷30年的政策并没有变化。
住房公积金为何物？
住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商 企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。
住房公积金的提取条件
职工有下列情形之一的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：
（一）购买、建造、翻建、大修自住住房的；
（二）离休、退休的；
（三）完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；
（四）出境定居的；
（五）偿还购房贷款本息的；
（六）房租超出家庭工资收入的规定比例的；
（七）与单位终止劳动关系，且 迁出的；
（八）非户籍职工与单位终止劳动关系，不在 地就业且离开的；
（九）职工享受城镇低生活保障的；
（十）职工部分丧失劳动能力，并造成生活严重困难的；
（十一）职工因本人及其配偶、父母、子女发生福建省劳动社保部门规定的特殊病症（参照公积金 网站的“部门文件”栏目），造成家庭生活严重困难的。
准备贷款购房时要考虑的问题
在准备通过公积金贷款方式进行购房前,我们不妨先了解一下哪些情况可提取公积金。购买、建造、翻建、大修自住住房的;偿还自住住房贷款本息的;房租支出超出家庭工资收入5%的;生活困难,正在领取城镇低生活保障金的;遇到突发事件,造成家庭生活严重困难的;北京住房公积金管理委员会规定的其他情形,可提取公积金。
除此以外,在准备贷款购房前还应该做好计划与心理上的准备。
首先,是否贷款购房需要对自己的资产情况进行评估,其一,要对家庭现有经济实力作综合评估,经济实力包括存款和可变现资产两大部分;其二, 者还需要对家庭未来的收入及支出作合理的预期。此外, 者还要注意自己的还款能力和可贷额度,这是决定可贷款额度的重要依据。
其次,对于普通 者来说,选择组合贷款方式较为有利,公积金贷款尽可能多,商业贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠。此外,首期付款也不要把手头的现金用完,不过这也需要和个人承受能力相结合。
再次,目前个人住房贷款的还款方式有三种:其一,到期一次还本付息法,这种方法只适用于期限在一年之内的贷款,基本不太适合房贷;其二,等额本金还款法,这种方法的 个月还款额高,以后逐月减少,适合稳健 者;其三,等额本息还款法,是按照贷款期限把贷款本息平均分为若干个等份,每个月还款额度相同,适合资金不太充裕的 者,初期的压力较小。
公积金贷款使用中的常见误区
截至今年8月末,缴存住房公积金职工1.07亿人,缴存总额7.03万亿元,职工提取总额3.49万亿元,缴存余额3.54万亿元。缴存余额资金用于三方面:住房公积金个人住房贷款余额2.43万亿元,保障性住房建设试点项目贷款余额431亿元,购买国债余额62亿元,资金使用率达到了70%。
那么,对于有贷款购房需求的人来说有哪些问题需要注意呢?在实际的业务操作中,存在如下几大误区。
误区一：公积金账户余额做购房首付
很多人都认为既然公积金是职工购房福利政策那么理所当然的可以用来支付购房首付,其实不然,因为公积金是先使用后才可以提取的,即购房人只有在购房后提供购房相关的证明材料才可以办理提取手续。
误区二：子女使用父母的公积金贷款
子女不可以使用父母的公积金来贷款买房,因为父母与子女间的公积金是不能够互相使用的。在住房公积金购房申贷问题上,则视为两户人,子女和父母之间是单独分开的,即两个家庭。
误区三：装修房子可以提取住房公积金
住房公积金仅用于职工购买(含二手房)、建造、翻建、大修(维修费用超过房屋造价30%以上)自住住房时可以提取。装修不在住房公积金提取范围内,因此装修提取住房公积金是不行的。
误区四：北京公积金贷款额超出上限
公积金贷款与商业贷款存在很大区别,即不能单纯的依据房产评估值来计算贷款额,需要根据借款人收入、缴存额和缴存比例来计算,且不能超出公积金贷款高上限。
误区五：提取总额可以超过房款总额
公积金的提取总额不能超过房款总额,比如,贷款购买的房屋总价为30万元,而他的公积金存储余额有40万元,他只能提取30万元的公积金,剩余的10万元公积金不能提取。
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